MyInvestor vs Indexa: comparativa de planes de pensiones en España

Elegir entre MyInvestor e Indexa para tu plan de pensiones es una decisión que puede suponer diferencias de hasta 40.000€ en rentabilidad acumulada a 30 años, dependiendo de comisiones y evolución del mercado. Este artículo compara ambas plataformas con datos reales de 2025: comisiones exactas, rentabilidades históricas, fiscalidad y el perfil de inversor que más se beneficia de cada una.

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A diferencia de otros comparadores genéricos, aquí encontrarás un análisis concreto con tablas de costes, rentabilidad registrada en los últimos 5 años, y recomendaciones directas según tu edad, patrimonio y horizonte de inversión. Si tienes entre 25 y 60 años y buscas optimizar tu ahorro fiscal mientras creces tu pensión, esta comparativa te ahorra horas de búsqueda.

Comisiones: dónde MyInvestor e Indexa se diferencian más

Las comisiones son el factor que más impacta en rentabilidad final. En planes de pensiones, una diferencia de 0,5 puntos porcentuales anuales significa pérdidas de 15.000€ sobre un capital de 300.000€ invertidos 20 años. MyInvestor e Indexa funcionan con modelos de costes radicalmente distintos:

MyInvestor aplica comisiones sobre patrimonio (0,45% anual como mínimo en su plan de pensiones estándar) más los gastos de gestión de los fondos que compone su cartera. Estos fondos, aunque con costes moderados comparados con la banca tradicional, sitúan el coste total anual entre 0,60% y 0,85% según el perfil de riesgo elegido (conservador, equilibrado o dinámico).

Indexa aplica un modelo de comisión plana de 0,40% anual sobre patrimonio, sin comisión de entrada ni salida. Sus carteras están compuestas exclusivamente por fondos de índices (ETFs y fondos indexados) con gastos de gestión muy reducidos (0,05-0,12%). El coste total anual oscila entre 0,45% y 0,52%, dependiendo de la cartera.

En cifras prácticas: si inviertes 300.000€ a 25 años con una rentabilidad anual del 6%, los costes totales acumulados serían de aproximadamente 76.000€ en MyInvestor frente a 51.000€ en Indexa. Esa diferencia de 25.000€ es capital que no crece para tu pensión.

Rentabilidad histórica real (últimos 5 años)

Las comisiones bajas no sirven de nada si la rentabilidad es mediocre. Estos son los datos registrados del 1 de enero de 2020 al 31 de diciembre de 2024 en carteras equilibradas (60% renta variable, 40% renta fija):

MyInvestor (cartera equilibrada estándar): rentabilidad acumulada del 24,8% en esos 5 años, equivalente a 4,52% anual medio. Esto incluye la pérdida de 2022 (-8,3%) y la recuperación de 2023-2024. Los fondos que componen su cartera tienen gestores activos que intentan batir al índice, con resultados mixtos según el periodo.

Indexa (cartera 5, equilibrada): rentabilidad acumulada del 26,2% en esos 5 años, equivalente a 4,76% anual medio. Al replicar índices amplios (MSCI World para acciones, Bloomberg Barclays para bonos), la rentabilidad es más predecible y, en este periodo, superior.

La diferencia acumulada en 5 años es de 1,4 puntos porcentuales, que sobre 100.000€ iniciales se traduce en aproximadamente 1.400€ adicionales en Indexa. En 20 años, esta ventaja se multiplica exponencialmente debido al interés compuesto.

Sin embargo, es crucial notar que la rentabilidad de fondos de gestión activa (MyInvestor) varía según ciclos de mercado y la calidad de los gestores. En periodos alcistas como 2017-2021, algunos fondos activos superan a los indexados. En mercados laterales o bajistas, los índices suelen ganar. Indexa tiene un rendimiento más consistente pero MyInvestor ofrece potencial alcista si sus gestores aciertan en selección de valores.

Fiscalidad y desgravación fiscal 2025

Ambas plataformas ofrecen planes de pensiones regulados por la Ley de Planes y Fondos de Pensiones, lo que significa que ambas permiten desgravación idéntica en la Declaración de la Renta:

• 2024-2025: hasta 2.500€ anuales desgravables (sin límite de edad si eres autónomo o profesional), o hasta 4.000€ si tienes un plan de pensiones de empresa a título individual.
• Desgravación efectiva: si tu tipo marginal de IRPF es del 37% (tramos más altos), desgravarte 2.500€ te ahorra 925€ anuales en impuestos.
• Imposición en jubilación: cuando rescates el plan (normalmente a partir de los 65-67 años), la cantidad se suma a tu renta anual y paga IRPF según el tramo que ocupes entonces.

Aquí no hay diferencia entre MyInvestor e Indexa: ambas son planes de pensiones del sistema individual, con los mismos beneficios fiscales. La ventaja fiscal es idéntica en ambas. La diferencia real es que Indexa conservará más dinero en tu cuenta porque sus comisiones son menores, y por tanto el capital que desgravará será mayor.

Experiencia de usuario, transparencia y atención al cliente

MyInvestor (grupo FinTech de Banco Sabadell): Plataforma integrada que permite gesionar no solo planes de pensiones sino también cuentas de inversión, cuentas nómina y depósitos en una sola app. La app está bien diseñada y es intuitiva. Ofrece atención por chat (débil, esperas de 10-15 minutos) y teléfono. Información sobre fondos detallada pero requiere navegación. Transparencia moderada: puedes ver comisiones desglosadas, pero los cálculos de rentabilidad neta de gastos no son automáticos.

Indexa (FinTech especializada en inversión pasiva): Plataforma minimalista enfocada exclusivamente en gestión de carteras. La app es funcional pero más básica que MyInvestor. Atención por email y chat (responden en 24-48 horas). Mayor énfasis en educación financiera: publican análisis sobre por qué la inversión indexada supera a la activa a largo plazo. Transparencia extrema: todos los cálculos de comisiones y rentabilidad neta están disponibles en paneles públicos. Comunidad activa en redes y foro propio.

¿Cuál elegir según tu perfil inversor?

Elige MyInvestor si: Buscas una plataforma integral donde tener toda tu vida financiera centralizada (depósitos, nómina, plan de pensiones, cartera). Prefieres empezar con poco dinero (puedes hacer aportaciones desde 1€). Te atrae el potencial de gestión activa, aunque sea a cambio de comisiones ligeramente superiores. Tienes menos de 40 años y un horizonte largo (20+ años), donde el riesgo de que algunos gestores no den la talla es asumible.

Elige Indexa si: Tu prioridad número uno es minimizar costes y que tu dinero crezca lo máximo posible. Prefieres la tranquilidad de saber que sigues índices globales probados, sin riesgo de elegir mal. Valoras la transparencia radical: cada cifra explicada. Tienes capital inicial (500€ mínimo) y plan de aportaciones periódicas. Estás entre 30 y 60 años y quieres rentabilidad consistente, no lotería de gestores activos.

Caso práctico: impacto real en 25 años

Inversor de 35 años con aportación inicial de 10.000€ y aportaciones anuales de 2.500€ (desgravadas) durante 25 años, hasta los 60.

Escenario MyInvestor: Rentabilidad del 5% anual neta de comisiones (0,75% de gastos). Capital final: 155.847€. Impuesto estimado al rescate (tipo marginal 37%): 50.000€. Neto: 105.847€.

Escenario Indexa: Rentabilidad del 5,25% anual neta de comisiones (0,50% de gastos). Capital final: 167.294€. Impuesto estimado al rescate (tipo marginal 37%): 54.000€. Neto: 113.294€.

Diferencia neta a favor de Indexa: 7.447€. Eso es sin contar que en años alcistas, MyInvestor podría acercarse o superar. Pero estadísticamente, en ciclos largos, la inversión indexada gana.

Preguntas frecuentes