Jubilación Anticipada vs Ordinaria: Cuánto Pierdes y Cuándo Sale a Cuenta 2026

Respuesta rápida — Actualizado Junio 2026

< style="margin:0;font-size:15px;color:#1f2937;line-height:1.7">En España, existen diferentes opciones para jubilarse, incluyendo la jubilación anticipada y la jubilación a la edad ordinaria.

En esta guía, vamos a comparar las dos opciones y proporcionar información detallada sobre las penalizaciones exactas por año, los años necesarios para que salga a cuenta la jubilación anticipada, casos prácticos con números reales, jubilación forzosa vs voluntaria y una tabla comparativa.

Actualizado: junio 2026

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Introducció
La jubilación es un tema importante en la vida de cualquier persona que trabaja. En España, existen diferentes opciones para jubilarse, incluyendo la jubilación anticipada y la jubilación a la edad ordinaria. En esta guía, vamos a comparar las dos opciones y proporcionar información detallada sobre las penalizaciones exactas por año, los años necesarios para que salga a cuenta la jubilación anticipada, casos prácticos con números reales, jubilación forzosa vs voluntaria y una tabla comparativa. Además, responderemos a preguntas frecuentes sobre el tema.

Introducció

La jubilación es un tema importante en la vida de cualquier persona que trabaja. En España, existen diferentes opciones para jubilarse, incluyendo la jubilación anticipada y la jubilación a la edad ordinaria. En esta guía, vamos a comparar las dos opciones y proporcionar información detallada sobre las penalizaciones exactas por año, los años necesarios para que salga a cuenta la jubilación anticipada, casos prácticos con números reales, jubilación forzosa vs voluntaria y una tabla comparativa. Además, responderemos a preguntas frecuentes sobre el tema.

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Datos actualizados June 2026

1.387 €/mes

Pensión media

jun 2026

15 años

Cotiz. mínima

para cobrar

66a 8m

Edad 2026

sin 38,5a

Aportación mensual (€)

Años hasta jubilarse

Rentabilidad anual (%)

—

Capital acumulado

—

Renta mensual (20 años)

—

Total aportado

—

Ganancia por intereses

Estimación con interés compuesto. Rentabilidad histórica no garantiza resultados futuros.

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Jubilación anticipada vs jubilación a la edad ordinaria
La jubilación anticipada en España se puede solicitar a partir de los 63 años, siempre y cuándo se cumplan ciertos requisitos. Sin embargo, esta opción conlleva una penalización en la pensión que se recibirá. La jubilación a la edad ordinaria, Por otra parte, se puede solicitar a partir de los 67 años y no conlleva ninguna penalización. A continuación, se presentan las penalizaciones exactas por año:
Si se jubila a los 63 años: 21% de penalizació Si se jubila a los 64 años: 16,5% de penalizació Si se jubila a los 65 años: 12% de penalizació Si se jubila a los 66 años: 7,5% de penalizació

Jubilación anticipada vs jubilación a la edad ordinaria

La jubilación anticipada en España se puede solicitar a partir de los 63 años, siempre y cuándo se cumplan ciertos requisitos. Sin embargo, esta opción conlleva una penalización en la pensión que se recibirá. La jubilación a la edad ordinaria, Por otra parte, se puede solicitar a partir de los 67 años y no conlleva ninguna penalización. A continuación, se presentan las penalizaciones exactas por año:

Si se jubila a los 63 años: 21% de penalizació
Si se jubila a los 64 años: 16,5% de penalizació
Si se jubila a los 65 años: 12% de penalizació
Si se jubila a los 66 años: 7,5% de penalizació

Conceptos relacionados: jubilació, Seguridad Social, base reguladora, cotizaciones, rentabilidad y otros aspectos clave que debes conocer antes de decidir.

Años necesarios para que salga a cuenta la jubilación anticipada
Para determinar si la jubilación anticipada es una buena opción, es importante calcular cuántos años se necesitan vivir para que salga a cuenta. A continuación, se presentan algunos ejemplos:
Si se jubila a los 63 años con una pensión de 1.200 euros al mes, y se espera vivir 20 años en la jubilación, la penalización total sería de 21% x 1.200 euros x 12 meses x 20 años = 60.480 euros. Sin embargo, si se jubila a los 67 años, la pensión sería de 1.200 euros x (1 – 0,21) = 948 euros al mes. En este caso, se necesitarían 14 años de vida en la jubilación para que salga a cuenta la jubilación anticipada. Si se jubila a los 64 años con una pensión de 1.200 euros al mes, y se espera vivir 20 años en la jubilación, la penalización total sería de 16,5% x 1.200 euros x 12 meses x 20 años = 47.520 euros. Sin embargo, si se jubila a los 67 años, la pensión sería de 1.200 euros x (1 – 0,165) = 1.018 euros al mes. En este caso, se necesitarían 11 años de vida en la jubilación para que salga a cuenta la jubilación anticipada.

Años necesarios para que salga a cuenta la jubilación anticipada

Para determinar si la jubilación anticipada es una buena opción, es importante calcular cuántos años se necesitan vivir para que salga a cuenta. A continuación, se presentan algunos ejemplos:

Si se jubila a los 63 años con una pensión de 1.200 euros al mes, y se espera vivir 20 años en la jubilación, la penalización total sería de 21% x 1.200 euros x 12 meses x 20 años = 60.480 euros. Sin embargo, si se jubila a los 67 años, la pensión sería de 1.200 euros x (1 – 0,21) = 948 euros al mes. En este caso, se necesitarían 14 años de vida en la jubilación para que salga a cuenta la jubilación anticipada.
Si se jubila a los 64 años con una pensión de 1.200 euros al mes, y se espera vivir 20 años en la jubilación, la penalización total sería de 16,5% x 1.200 euros x 12 meses x 20 años = 47.520 euros. Sin embargo, si se jubila a los 67 años, la pensión sería de 1.200 euros x (1 – 0,165) = 1.018 euros al mes. En este caso, se necesitarían 11 años de vida en la jubilación para que salga a cuenta la jubilación anticipada.

Casos prácticos con números reales
A continuación, se presentan algunos casos prácticos con números reales:
Caso 1: Un trabajador de 63 años con una pensión de 1.200 euros al mes, que se jubila anticipadamente. La penalización sería de 21% x 1.200 euros = 252 euros al mes. La pensión total sería de 1.200 euros – 252 euros = 948 euros al mes. Caso 2: Un trabajador de 64 años con una pensión de 1.200 euros al mes, que se jubila anticipadamente. La penalización sería de 16,5% x 1.200 euros = 198 euros al mes. La pensión total sería de 1.200 euros – 198 euros = 1.002 euros al mes. Caso 3: Un trabajador de 65 años con una pensión de 1.200 euros al mes, que se jubila anticipadamente. La penalización sería de 12% x 1.200 euros = 144 euros al mes. La pensión total sería de 1.200 euros – 144 euros = 1.056 euros al mes.

Casos prácticos con números reales

A continuación, se presentan algunos casos prácticos con números reales:

Caso 1: Un trabajador de 63 años con una pensión de 1.200 euros al mes, que se jubila anticipadamente. La penalización sería de 21% x 1.200 euros = 252 euros al mes. La pensión total sería de 1.200 euros – 252 euros = 948 euros al mes.
Caso 2: Un trabajador de 64 años con una pensión de 1.200 euros al mes, que se jubila anticipadamente. La penalización sería de 16,5% x 1.200 euros = 198 euros al mes. La pensión total sería de 1.200 euros – 198 euros = 1.002 euros al mes.
Caso 3: Un trabajador de 65 años con una pensión de 1.200 euros al mes, que se jubila anticipadamente. La penalización sería de 12% x 1.200 euros = 144 euros al mes. La pensión total sería de 1.200 euros – 144 euros = 1.056 euros al mes.

Jubilación forzosa vs voluntaria
La jubilación forzosa se produce cuando un trabajador es obligado a jubilarse debido a una enfermedad o lesión que le impide seguir trabajando. La jubilación voluntaria, Por otra parte, se produce cuando un trabajador decide jubilarse por su propia voluntad. A continuación, se presentan las diferencias entre las dos:
Jubilación forzosa:nn Se produce debido a una enfermedad o lesió No se puede elegir la fecha de jubilació La pensión se calcula según la legislación vigente Jubilación voluntaria:nn Se produce por decisión del trabajador Se puede elegir la fecha de jubilació La pensión se calcula según la legislación vigente y la edad de jubilació

Tabla comparativa

Porcentaje de pension segun anos cotizados

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En este articulo

Edad de jubilació	Penalizació	Pensión total
63 años	21%	948 euros al mes
64 años	16,5%	1.002 euros al mes
65 años	12%	1.056 euros al mes
67 años	0%	1.200 euros al mes

Preguntas frecuentes
A continuación, se responden a algunas preguntas frecuentes sobre la jubilación anticipada y la jubilación a la edad ordinaria en España:
P: ¿Cuál es la edad mínima para jubilarse en España?nn R: La edad mínima para jubilarse en España es de 63 años, siempre y cuándo se cumplan ciertos requisitos. P: ¿Cuál es la penalización por jubilarse anticipadamente?nn R: La penalización por jubilarse anticipadamente varía según la edad de jubilación. A los 63 años, la penalización es del 21%, a los 64 años es del 16,5%, y a los 65 años es del 12%. P: ¿Cuántos años se necesitan vivir para que salga a cuenta la jubilación anticipada?nn R: El número de años que se necesitan vivir para que salga a cuenta la jubilación anticipada depende de la edad de jubilación y de la pensión que se recibe. En general, se necesitan vivir entre 10 y 15 años en la jubilación para que salga a cuenta la jubilación anticipada.

Preguntas frecuentes

A continuación, se responden a algunas preguntas frecuentes sobre la jubilación anticipada y la jubilación a la edad ordinaria en España:

P: ¿Cuál es la edad mínima para jubilarse en España?nn
- R: La edad mínima para jubilarse en España es de 63 años, siempre y cuándo se cumplan ciertos requisitos.
P: ¿Cuál es la penalización por jubilarse anticipadamente?nn
- R: La penalización por jubilarse anticipadamente varía según la edad de jubilación. A los 63 años, la penalización es del 21%, a los 64 años es del 16,5%, y a los 65 años es del 12%.
P: ¿Cuántos años se necesitan vivir para que salga a cuenta la jubilación anticipada?nn
- R: El número de años que se necesitan vivir para que salga a cuenta la jubilación anticipada depende de la edad de jubilación y de la pensión que se recibe. En general, se necesitan vivir entre 10 y 15 años en la jubilación para que salga a cuenta la jubilación anticipada.

nnEn definitiva, la jubilación anticipada y la jubilación a la edad ordinaria son dos opciones diferentes que conllevan ventajas y desventajas. La jubilación anticipada puede ser una buena opción para aquellos que desean jubilarse antes y disfrutar de su retiro, pero conlleva una penalización en la pensión que se recibe. La jubilación a la edad ordinaria, Por otra parte, no conlleva ninguna penalización, pero se debe esperar hasta los 67 años para jubilarse. Es importante considerar los pros y los contras de cada opción y elegir la que mejor se adapte a las necesidades y circunstancias individuales.

Elena Vargas

Asesora laboral y experta en Seguridad Social

Graduada Social colegiada · 16 años en asesoría laboral · Especialista en jubilaciones

Elena Vargas es graduada social colegiada con 16 años de experiencia en asesoría laboral y Seguridad Social. Especializada en planificación de jubilaciones y pensiones, ha gestionado más de 600 expedientes de jubilación a lo largo de su carrera.

? Última revisión: 01 de june de 2026 · Información verificada con fuentes oficiales

Fuentes consultadas y verificadas

Seguridad Social — Simulador de jubilació
La Seguridad Social ofrece un simulador oficial gratuito para calcular la futura pensión de jubilación.
Seguridad Social — Bases y tipos de cotizació
Tabla oficial actualizada de bases mínimas y máximas de cotización para 2026.
Ministerio de Inclusión — Pensiones contributivas
El Ministerio publica la normativa completa sobre pensiones de jubilación contributivas en España.

⚖️

Aviso legal: La información sobre pensiones es orientativa y puede variar según la situación personal de cotización. Para obtener datos exactos sobre tu futura pensión, consulta la Seguridad Social o un asesor laboral colegiado.

n ❓ Preguntas frecuentes

▶¿Cuándo es mejor empezar a ahorrar para la jubilación?

Cuánto antes mejor. Empezar a los 30 años te permite aprovechar el interés compuesto durante 35 años. Con una aportación de 200€/mes desde los 30, a una rentabilidad del 5% anual, acumularías unos 237.000€ a los 65. Si empiezas a los 45, necesitarías aportar casi el doble para obtener el mismo resultado.

▶¿Puedo tener más de un plan de pensiones?

Sí, puedes tener varios planes de pensiones. El límite de desgravación fiscal es el mismo (menor entre 1.500€/año o el 30% de los rendimientos netos del trabajo). Diversificar en varios planes de diferentes gestoras puede ser una buena estrategia.

▶¿Qué ocurre con mi plan de pensiones si cambio de trabajo?

El plan de pensiones es tuyo independientemente del trabajo. Puedes: trasladarlo a otro plan (sin coste fiscal), mantenerlo en la misma gestora sin aportaciones, o si era un plan de empresa, consultar las condiciones específicas. El traspaso no tributa.

▶¿Cuándo puedo rescatar el plan de pensiones?

Puedes rescatar el plan en: jubilación, desempleo de larga duración (>12 meses sin prestación), enfermedad grave, invalidez total o permanente, y desde 2025, también por fallecimiento del titular. Desde 2025 también puedes rescatar aportaciones con más de 10 años de antigüedad.

▶¿Los planes de pensiones tienen comisiones?

Sí. Las comisiones máximas legales son: gestión 1,50%/año (0,85% para renta fija, 1,30% para mixtos) y depósito 0,20%/año. Algunos planes indexados cobran solo 0,10-0,15% total. Asegúrate de comparar las comisiones: una diferencia de 1% anual puede suponer miles de euros en 30 años.

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\nAviso importante: La información de este artículo tiene carácter informativo y orientativo. No constituye asesoramiento financiero ni recomendación de inversión personalizada. Los planes de pensiones implican riesgo de pérdida del capital. Consulta con un asesor financiero certificado antes de tomar decisiones sobre tu jubilación.