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Simulación completa: cuánto acumulas aportando 200 €/mes de 2026
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?️ La pensión pública media en España es de 1.280€/mes — ¿te basta para vivir?
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Si la respuesta es no, necesitas un complemento. Los planes de pensiones son el vehículo más eficiente fiscalmente para construirlo. Aquí tienes los datos reales de 2026 para tomar tu decisión.
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¿Qué es un plan de pensiones y cómo funciona en España?
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Un plan de pensiones es un producto de ahorro finalista para la jubilación. Las aportaciones reducen el IRPF hasta 1.500€/año. El dinero solo se puede rescatar al jubilarse, en caso de incapacidad, desempleo de larga duración o enfermedad grave.
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El interés compuesto multiplica tu dinero con el tiempo. Con 200 €/mes:
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| Perfil | Rentabilidad | Plazo | Aportado | Capital final | Ganancia |
|---|---|---|---|---|---|
| Conservador | 3% | 20 años | 48,000 € | 65,825 € | +17,825 € |
| Moderado | 5% | 20 años | 48,000 € | 82,549 € | +34,549 € |
| Agresivo | 7% | 20 años | 48,000 € | 104,793 € | +56,793 € |
| Conservador | 3% | 30 años | 72,000 € | 116,839 € | +44,839 € |
| Moderado | 5% | 30 años | 72,000 € | 167,145 € | +95,145 € |
| Agresivo | 7% | 30 años | 72,000 € | 245,417 € | +173,417 € |
📊 Simulador de Jubilación 2026
Calcula el capital que acumularás al jubilarte
Estimación con interés compuesto. Rentabilidad histórica no garantiza resultados futuros.
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Ahorro fiscal del plan de pensiones
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- Aportando 2,400 €/año, te ahorras ≈450 €/año en el IRPF
- Límite deducible: el menor entre 2,400 € y el 30% de tus rendimientos del trabajo
- En 20 años, el ahorro fiscal acumulado puede ser 9,000 €
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Rentabilidades medias históricas 10 años. No garantizan resultados futuros. Fuente: INVERCO, informe anual 2025.
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nUn piso alquilado puede rentar un 4-6% bruto anual. Compara si te compensa frente a un plan de pensiones.nn→ Calcula en AlquiloCompra.xyzn
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Mejores planes de pensiones en 2026 por perfil
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- Conservador: Indexa Capital Renta Fija (comisión 0,22%/año)
- Moderado: Finizens Plan 3 (comisión 0,28%/año)
- Agresivo: MyInvestor Global (comisión 0,30%/año)
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⚠️ Comisiones importan: La diferencia entre 0,30% y 1,50% anual equivale a decenas de miles de euros menos a 30 años.
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? También buscan sobre este tema:
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n ❓ Preguntas frecuentesn
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n ▶¿Cuándo es mejor empezar a ahorrar para la jubilación?n
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Cuanto antes mejor. Empezar a los 30 años te permite aprovechar el interés compuesto durante 35 años. Con una aportación de 200€/mes desde los 30, a una rentabilidad del 5% anual, acumularías unos 237.000€ a los 65. Si empiezas a los 45, necesitarías aportar casi el doble para obtener el mismo resultado.
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n ▶¿Puedo tener más de un plan de pensiones?n
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Sí, puedes tener varios planes de pensiones. El límite de desgravación fiscal es el mismo (menor entre 1.500€/año o el 30% de los rendimientos netos del trabajo). Diversificar en varios planes de diferentes gestoras puede ser una buena estrategia.
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n ▶¿Qué ocurre con mi plan de pensiones si cambio de trabajo?n
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El plan de pensiones es tuyo independientemente del trabajo. Puedes: trasladarlo a otro plan (sin coste fiscal), mantenerlo en la misma gestora sin aportaciones, o si era un plan de empresa, consultar las condiciones específicas. El traspaso no tributa.
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n ▶¿Cuándo puedo rescatar el plan de pensiones?n
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Puedes rescatar el plan en: jubilación, desempleo de larga duración (>12 meses sin prestación), enfermedad grave, invalidez total o permanente, y desde 2025, también por fallecimiento del titular. Desde 2025 también puedes rescatar aportaciones con más de 10 años de antigüedad.
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n ▶¿Los planes de pensiones tienen comisiones?n
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Sí. Las comisiones máximas legales son: gestión 1,50%/año (0,85% para renta fija, 1,30% para mixtos) y depósito 0,20%/año. Algunos planes indexados cobran solo 0,10-0,15% total. Asegúrate de comparar las comisiones: una diferencia de 1% anual puede suponer miles de euros en 30 años.
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