El interés compuesto y la desgravación fiscal hacen que los planes de pensiones sean más rentables de lo que parecen. En esta guía tienes el cálculo exacto con diferentes escenarios de rentabilidad.
¿Cuánto acumulo aportando 1.000€/mes durante 20 años en un plan de pensiones?
Aportando 1.000€/mes durante 20 años, con una rentabilidad moderada del 5,5% anual, acumularías 435.627€. Habrás aportado 240.000€ de tu bolsillo; el resto son intereses compuestos.
Si cotizas ahora mismo, tu pensión futura depende del número de años cotizados y de tu base de cotización. El cálculo no es difícil, pero pocos lo hacen hasta qué es tarde.
A partir de 38 años y 6 meses cotizados, puedes jubilarte a los 65. Si llegas a 45 años cotizados, tu pensión puede llegar al 100% de la base reguladora.
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Ahora es buen momento: La Seguridad Social estima que el 40% de los trabajadores cobrará menos del 60% de su último salario. Cuánto antes actúes, mejor.
Rentabilidad anual
Capital acumulado
Ganancias
3.0%
329.123 €
89.123 €
4.0%
367.997 €
127.997 €
5.0%
412.746 €
172.746 €
6.0%
464.351 €
224.351 €
Simulador de Jubilación 2026
Calcula el capital que acumularás al jubilarte
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Capital acumulado
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Renta mensual (20 años)
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Total aportado
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Ganancia por intereses
Estimación con interés compuesto. Rentabilidad histórica no garantiza resultados futuros.
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¿Necesitas liquidez sin tocar tu plan de pensiones?
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¿Piso en alquiler como complemento a la pensión?
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Ahorro fiscal del plan de pensiones en 2026
Las aportaciones al plan de pensiones reducen la base imponible del IRPF. En 2026, el límite de deducción es el menor entre el 30% de los rendimientos del trabajo y 1.500 € anuales (más 8.500 € si el empleador también aporta).
Con una aportación de 1000€/mes (12000€/año), el ahorro fiscal anual estimado con tipo marginal del 30% sería de 450 €.
¿Cuánto aportar según tu edad?
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Penalización anticipada
Jubilarse 2 años antes de la edad ordinaria puede reducir tu pensión hasta un 16%. Para que compense, debes vivir más de 10-12 años adicionales tras la jubilación anticipada.
¿Quieres asegurarte de que estás tomando la mejor decisión?
Compara todas las opciones disponibles con datos actualizados en 2026
20-30 años: 50-150€/mes — horizonte largo, aprovecha el interés compuesto
30-40 años: 150-300€/mes — equilibrio entre ahorro y liquidez
40-50 años: 300-600€/mes — acelera la aportación, quedan 20-25 años
50-60 años: máximo permitido — optimiza la deducción fiscal
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Elena Vargas
Asesora laboral y experta en Seguridad Social
Graduada Social colegiada · 16 años en asesoría laboral · Especialista en jubilaciones
Elena Vargas es graduada social colegiada con 16 años de experiencia en asesoría laboral y Seguridad Social. Especializada en planificación de jubilaciones y pensiones, ha gestionado más de 600 expedientes de jubilación a lo largo de su carrera.
? Última revisión: 20 de july de 2026 · Información verificada con fuentes oficiales
Aviso legal: La información sobre pensiones es orientativa y puede variar según la situación personal de cotización. Para obtener datos exactos sobre tu futura pensión, consulta la Seguridad Social o un asesor laboral colegiado.
Graduada Social colegiada con 16 años de experiencia en asesoría laboral y previsión social. Especialista en sistemas de pensiones, planes de jubilación y optimización fiscal de la Seguridad Social española.
✓ Graduada Social Colegiada✓ 16 años en asesoría laboral